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医疗险是报销型，花多少报多少。

医疗险里面最热门、性价比最高的就是百万医疗险。

保额高、保障全，但保费低，一年几百块就有百万保额。

很多人觉得生病有医保报销，不需要买医疗险。

但医保有报销额度、报销范围、报销比例，有时候保障难免不足。

而百万医疗险主要是用来解决大病风险的，和医保相互发挥补充作用。

1、百万医疗险怎么选？

百万医疗险的产品更新很快，但选择的要点还是那么几个。

最关键的是产品的续保条件和稳定性，其次就是一些细节的东西。

(1)医院限制

百万医疗性的报销一般都限制了二级及以上的公立医院普通部。

特需医疗、私立医院、社区诊所、疗养院等这些并不在范围内。

这样的好处就是可以防止有些人利用关系恶意骗保，我们的就医医院和医疗费用都有保障。

(2)免赔额

大多数百万医疗险都会设置1万或2万的免赔额，免赔额以内的费用就自己付。

都说了百万医疗险是用来转移大病风险的，那设置免赔额就是为了过滤那些发生率高的小额医疗费用。

这样可以避免保险公司因为赔付压力过大、经营不善而停售产品，保证了产品的稳定性。

所以，免赔额并非越低越好。

那些小额医疗费用，我们用医保或者小额住院医疗险就可以覆盖。

(3)单项限额

有的百万医疗险也有保险额度，日限额、年限额、总限额。

还有的会给一些昂贵的单个项目上限额。

(4)是否有社保限制

同样，百万医疗险也有保险范围，分社保内和不限社保范围。

不限社保，就可以100%报销医疗费用。

要注意的一点是：大多数有社保限制的百万医疗性，如果以社保身份投保却不经社保报销，直接找保险公司，报销比例会降低。

(5)免责范围

通常来说，百万医疗险都会对营养保健类、中医治疗、美容减肥等医疗费用免责。

而且，几乎所有的医疗险也不报销既往症。

但如果已经康复，投保前通过了健康告知，就可以被保障。

(6)住院前后门诊

百万医疗险一般不含普通疾病的门诊责任。

但是住院前后的一定时间内，与住院相同原因产生的门诊费用就可以报销。

通常是住院前7天后7天，或者前7天后30天。

2、百万医疗险误区

(1)保证续保到 100 岁

关键点：可续保至 100 岁 ≠ 保证续保至 100 岁。

如果产品停售，而我们的身体健康又发生了变化，或者已经发生过理赔，那就很难再投保新的百万医疗险产品了。

所以，尽量选择销量大的产品或大公司的拳头产品。

(2)保额越高越好

医疗险的保额一般在100-200万就足够了。

跟重疾险不一样，医疗险属于报销型。

该报多少就报多少，不会超过你的医疗总费用。

(3)能报普通门诊更好

大部分的医疗险都不涵盖门诊保障，但现在有一些专门针对门诊报销的医疗险。

可是这些产品大多性价比不高，保费增加了，但保额跟不上。

不必追求门诊报销，我们的医保足以。